Questions Fréquentes

• L’utilisation des niches fiscales (épargne retraite, immobilier, investissements)
• Le choix du statut juridique adapté si vous êtes entrepreneur
• La répartition des revenus pour limiter l’impact fiscal
• L’investissement en assurance-vie et PER

Une mauvaise gestion fiscale peut entraîner des pertes financières et limiter l’efficacité d’une stratégie patrimoniale. Certaines erreurs sont courantes et peuvent facilement être évitées avec un accompagnement adapté :

• Ne pas diversifier ses placements : miser uniquement sur un type d’investissement peut vous exposer à des risques. Une diversification entre immobilier, placements financiers et produits d’épargne permet d’assurer une meilleure stabilité.
• Mal calibrer ses revenus et ne pas profiter des abattements : un manque d’optimisation fiscale peut vous faire passer à côté d’avantages significatifs, comme les abattements sur les revenus fonciers, les exonérations sur les donations ou les réductions d’impôt sur l’épargne retraite.
• Investir uniquement pour la défiscalisation sans vérifier la rentabilité : un placement motivé uniquement par l’avantage fiscal peut s’avérer peu rentable sur le long terme. Il est essentiel d’analyser la viabilité de l’investissement, son potentiel de valorisation et sa liquidité.
• Ne pas anticiper la fiscalité à long terme : sans planification, certaines décisions peuvent générer une fiscalité lourde à l’avenir. Il est important d’anticiper l’impact des successions, des plus-values ou des retraits d’épargne pour éviter des charges imprévues.

Une approche globale et réfléchie permet de maximiser les bénéfices tout en minimisant les risques fiscaux.

Les dons aux associations ouvrent droit à une réduction d’impôt de 66 % à 75 % selon l’organisme. Pour les investissements (immobilier, PME, épargne retraite), il faut les déclarer correctement sur sa feuille d’impôt pour bénéficier des réductions.

Une bonne diversification de ses investissements est essentielle pour limiter les risques et optimiser les rendements. En répartissant son capital sur différents types d’actifs, il est possible de sécuriser une partie de son patrimoine tout en profitant d’opportunités de croissance :

• Immobilier locatif : l’investissement dans la pierre permet de générer des revenus passifs réguliers grâce aux loyers perçus, tout en bénéficiant d’une valorisation du bien à long terme.
• Assurance-vie : ce placement est idéal pour sécuriser une partie de son épargne tout en profitant d’une fiscalité avantageuse, notamment grâce aux fonds en euros qui offrent une garantie en capital.
• Bourse et SCPI : l’investissement en actions via la bourse ou en parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) permet de dynamiser le rendement de son patrimoine. Ces placements offrent un bon compromis entre rentabilité et accessibilité, bien que soumis aux fluctuations des marchés.
• Or et cryptomonnaies : ces actifs servent de protection contre l’inflation et la volatilité économique. L’or est une valeur refuge traditionnelle, tandis que les cryptomonnaies, bien que plus risquées, peuvent offrir un fort potentiel de croissance.

En combinant ces différents types d’investissements, il est possible d’équilibrer prudence et performance, tout en adaptant sa stratégie à son profil d’investisseur et à ses objectifs financiers.

Il n’y a pas de montant minimum. Nous accompagnons tous les profils que se soit pour commencer à créer et organiser son patrimoine ou pour arbitrer un patrimoine plus important.

Nous accompagnons à la fois des jeunes actifs voulant commencer à organiser leur patrimoine dans de bonnes conditions et efficacement pour avoir des résultats plus rapidement aux clients ayant un patrimoine à plusieurs millions d’euros souhaitant une meilleure organisation, plus d’efficacité, un accompagnement sur mesure et avec également pour certains des sujets de transmission.

Notre vision se résume dans notre slogan « de la création à la transmission » avec des personnes souhaitant un accompagnement et un suivi sur du long terme avec une veille de notre part les informant des opportunités à saisir selon leurs objectifs et situations.

• L’effet de levier immobilier (crédit) permet d’investir avec un capital limité tout en bénéficiant d’un financement bancaire.
• Les placements à long terme (assurance-vie, PER) offrent une fiscalité avantageuse et une valorisation progressive du capital.
• La capitalisation boursière (ETF, actions à dividendes) permet de profiter de la croissance des marchés et de générer des revenus passifs.
• Les SCPI et le private equity apportent diversification et rendement sur des actifs immobiliers ou des entreprises non cotées.

Une approche équilibrée, adaptée à son profil et à ses objectifs, permet d’optimiser la rentabilité tout en maîtrisant les risques.

Protéger son patrimoine en cas d’imprévus passe par plusieurs dispositifs permettant d’anticiper les risques financiers et successoraux :

• Assurance décès et prévoyance : ces garanties assurent un capital ou une rente aux proches en cas d’accident de la vie, limitant ainsi les conséquences financières.
• Contrat de mariage ou PACS adapté : choisir un régime matrimonial spécifique permet de mieux protéger son conjoint et d’optimiser la transmission des biens.
• Testament et donation anticipée : rédiger un testament ou réaliser des donations de son vivant permet d’organiser la répartition de son patrimoine et de réduire les droits de succession.

En combinant ces solutions, il est possible de préserver ses actifs et de sécuriser l’avenir de ses proches.

●        Une ville dynamique avec une forte demande locative, garantissant un taux d’occupation élevé.

●        Une proximité des transports, commerces et écoles, des critères clés pour les locataires.

●        Un marché en croissance avec un prix au m² abordable, permettant une meilleure rentabilité et un potentiel d’appréciation du bien.

L’analyse du marché local et des perspectives de développement est indispensable avant d’investir.

Sauf si vous êtes marchand de bien, l’immobilier est souvent un placement dit « long terme » il est donc important de se poser les bonnes questions dès le départ et d’envisager différents scénarios avec votre investissement (changement de statut, de fiscalité, etc) afin de pouvoir faire évoluer votre investissement dans le temps sans être contraint de le vendre par exemple car votre situation a changé.

Certaines erreurs peuvent compromettre la rentabilité et la sécurité d’un projet immobilier :

●        Acheter sans analyser la rentabilité : Il est essentiel de calculer le rendement locatif et d’évaluer les charges pour éviter une mauvaise surprise.

●        Négliger les charges et impôts fonciers : Taxe foncière, charges de copropriété et frais d’entretien peuvent impacter la rentabilité.

●        Investir sans étudier le marché locatif : Une mauvaise connaissance du marché peut entraîner des difficultés à louer ou revendre le bien.

• Choix de la gestion personnel ou par un professionnel
• Choix des garanties et leur coût

Une préparation rigoureuse et une étude approfondie du projet permettent d’éviter ces erreurs.

Il est toutefois important préalablement de bien préparer son dossier d’investissement afin de pouvoir convaincre les organismes bancaires. Suite à votre premier rendez vous nous vous aidons à construire ce dernier via des conseils et des échanges précis.

●        L’assurance-vie est plus flexible, permet des retraits à tout moment et offre des avantages fiscaux en matière de transmission.

●        Le PER, quant à lui, est idéal pour préparer sa retraite, avec une déduction fiscale des versements, mais les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite (sauf exceptions).

Leur combinaison peut être une solution efficace pour optimiser à la fois la fiscalité et l’épargne à long terme. Attention toutefois à la fiscalité pouvant être prélevées lors de la sortie. Pour chaque situation nous analysons donc les gains mais aussi la fiscalité potentielle en cas de sortie totale ou partielle.

L’équilibre entre sécurité et rendement repose sur une diversification intelligente :

●        Mélanger des fonds en euros et des unités de compte permet d’assurer une stabilité tout en recherchant du rendement.

●        Diversifier avec des ETF et des obligations offre une exposition mesurée aux marchés financiers, réduisant les risques tout en générant du rendement sur le long terme.

Un bon dosage entre ces placements permet de protéger son capital tout en optimisant la performance.

Les fonds en euros et les unités de compte présentent des caractéristiques différentes adaptées à des profils variés :

●        Les fonds en euros offrent une garantie en capital et une faible volatilité, mais leur rendement est limité.

●        Les unités de compte permettent d’accéder à des marchés plus dynamiques avec un rendement potentiellement plus élevé, mais impliquent un risque de perte en capital.

L’idéal est de combiner les deux en fonction de son profil de risque et de ses objectifs.

Une allocation doit être définie en fonction :

• De votre profil
• De votre horizon
• De vos connaissances
• De vos attentes, préférences
• Du rendement attendu
• De la sécurité que vous souhaitez allouer à votre épargne

Oui, le Plan Épargne Retraite (PER) est un excellent outil pour préparer sa retraite tout en bénéficiant d’une déduction fiscale sur les versements. Il permet de capitaliser sur le long terme et d’opter, au moment du départ en retraite, pour une sortie en capital ou en rente, selon les besoins.

Attention toutefois à bien connaître sa Tranche Marginale d’Imposition (TMI) car cela va déterminer l’économie d’impôt lors de la souscription mais également la fiscalité lors du retrait à la retraite. Idéalement un différentiel de TMI avec un pourcentage plus élevé à la souscrit qu’au retrait est positif, toutefois il est aussi possible d’envisager un PER avec des TMI identiques sous conditions de bien faire travailler l’économie d’impôts dans le temps.

Pour sécuriser son niveau de vie à la retraite, il est important de développer des sources de revenus complémentaires :

• L’immobilier locatif, qui génère des loyers réguliers et constitue un excellent complément de retraite.
• Les dividendes d’actions, qui permettent de percevoir des revenus sans vendre ses titres.
• Les SCPI, qui offrent des rendements stables avec une gestion simplifiée.

Un mix de ces solutions permet d’assurer des revenus confortables tout en réduisant les risques.

Un testament permet de clarifier la répartition de son patrimoine et d’éviter les conflits entre héritiers. Il offre aussi la possibilité de léguer des biens à des personnes ou associations non héritières de droit et de s’assurer du respect de ses volontés.

Un testament est également recommandé pour les personnes liées par un PACS car elles ne sont pas héritières l’une de l’autre contrairement au MARIAGE.

Concernant les personnes MARIEES il existe d’autres dispositifs pour organiser la succession selon que l’on souhaite transmettre à des héritiers ou non.

Plusieurs dispositifs permettent d’assurer une meilleure protection à ses proches :

• L’assurance-vie, qui permet d’attribuer un capital aux bénéficiaires sans passer par la succession.
• Le changement de régime matrimonial, notamment l’adoption du régime de la communauté universelle avec clause d’attribution intégrale, qui protège le conjoint survivant.

Une bonne anticipation passe par la donation tous les 15 ans, permettant de transmettre des biens tout en bénéficiant des abattements fiscaux en vigueur. Il est aussi possible d’utiliser le pacte Dutreil pour réduire les droits de succession sur une entreprise familiale ou de structurer une transmission via une société civile immobilière (SCI).